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证券投资基金投资人权益须知
基金投资在获取收益的同时存在投资风险。为了保护您的合法权益，请在投资基金前认真阅读以下内容： 一、基金的基本知识 (一)什么是基金 证券投资基金(简称基金)是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。 (二)基金与股票、债券、储蓄存款等其它金融工具的区别
1、依据运作方式的不同，可分为封闭式基金与开放式基金 封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。 开放式基金是指基金份额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所进行申购和赎回的一种基金运作方式。 2、依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金 根据《证券投资基金运作管理办法》对基金类别的分类标准,60%以上的基金资产投资于股票的为股票基金；80%以上的基金资产投资于债券的为债券基金；仅投资于货币市场工具的为货币市场基金；投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的为混合基金。这些基金类别按收益和风险由高到低的排列顺序为：股票基金、混合基金、债券基金、货币市场基金，即股票基金的风险和收益最高，货币市场基金的风险和收益最低。 3、特殊类型基金 (1)系列基金。又被称为伞型基金，是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。 (2)保本基金。是指通过采用投资组合保险技术,保证投资者的投资目标是在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报。 (3)交易型开放式指数基金(ETF)与上市开放式基金(LOF)。交易型开放式指数基金,通常又被称为交易所交易基金(Exchange Traded Funds,简称“ETF”),是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。上市开放式基金(Listed Open-ended Funds,简称“LOF”)是一种既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易、申购或赎回的开放式基金。 (4)QDII基金。是一种以境外证券市场为主要投资区域的证券投资基金，投资者可以用人民币或美元等外汇进行认购和申购，在承担境外市场相应投资风险的同时获取相应的投资收益。QDII基金与普通证券投资基金的最大区别在于投资范围不同。 (四)基金评级 基金评级是依据一定标准对基金产品进行分析从而做出优劣评价。投资人在投资基金时，可以适当参考基金评级结果，但切不可把基金评级作为选择基金的唯一依据。此外，基金评级是对基金管理人过往的业绩表现做出评价，并不代表基金未来长期业绩的表现。 本公司（行）将根据销售适用性原则，对基金管理人进行审慎调查，并对基金产品进行风险评价。 (五)基金费用 基金费用一般包括两大类：一类是在基金销售过程中发生的由基金投资人自己承担的费用，主要包括认购费、申购费、赎回费和基金转换费。这些费用一般直接在投资人认购、申购、赎回或转换时收取。其中申购费可在投资人购买基金时收取，即前端申购费；也可在投资人卖出基金时收取，即后端申购费，其费率一般按持有期限递减。另一类是在基金管理过程中发生的费用，主要包括基金管理费、基金托管费、信息披露费等，这些费用由基金承担。对于不收取申购、赎回费的货币市场基金和部分债券基金，还可按不高于2.5‰的比例从基金资产中计提一定的销售服务费。 二、基金份额持有人的权利 根据《证券投资基金法》第70条的规定，基金份额持有人享有下列权利： (一)分享基金财产收益； (二)参与分配清算后的剩余基金财产； (三)依法转让或申请赎回其持有的基金份额； (四)按照规定要求召开基金份额持有人大会； (五)对基金份额持有人大会审议事项行使表决权； (六)查阅或者复制公开披露的基金信息资料； (七)对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼； (八)基金合同约定的其它权利。 三、基金投资风险提示 (一)证券投资基金是一种长期投资工具，其主要功能是分散投资，降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够提供固定收益预期的金融工具，投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金投资所产生的收益，也可能承担基金投资所带来的损失。 (二)基金在投资运作过程中可能面临各种风险，既包括市场风险，也包括基金自身的管理风险、技术风险和合规风险等。巨额赎回风险是开放式基金所特有的一种风险，即当单个交易日基金的净赎回申请超过基金总份额的百分之十时，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。 (三)基金投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式，但并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。 (四)基金管理人承诺以诚实守信、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证旗下基金一定盈利，也不保证最低收益。旗下基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来业绩表现。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行负担。 (五)本行将对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价，并根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我行所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。 四、服务内容和收费方式 我行向基金投资人提供以下服务： （一）对基金投资人的风险承受能力进行调查和评价。 （二）基金销售业务，包括基金账户开户、基金申（认）购、基金赎回、基金转换、定额定投、修改基金分红方式等。我行根据每只基金的发行公告及基金管理公司发布的其它相关公告收取相应的申（认）购、赎回费和转换费。 （三）基金网上银行、电话银行和手机银行等电子渠道交易服务。 （四）基金知识普及和风险教育。 五、基金交易业务流程 个人投资者通过兴业银行购买基金时应通过以下业务流程： （一）开立理财卡或活期存折 在兴业银行办理开放式基金业务 , 请事先办妥理财卡或活期存折 , 并存入足额资金。 （二）开立基金账户 填写本行《基金业务申请单》 (一式两联), 并在申请单上签名。同时提交有效身份证件 ( 身份证、护照、军官证、士兵证等 ) 原件及复印件、理财卡或活期存折。开户申请经系统成功受理后 , 本行将打印《基金业务受理单》 , 交经办人签字 , 并将第二联交投资者。 （三）投资者风险承受能力评估 基金投资人在本行首次办理基金业务，需要填写《客户风险评估问卷》，本行将根据基金投资人的风险承受能力推荐相应的基金品种，但我行所做的推荐仅供投资人参考，投资人应根据自身风险承受能力选择基金产品并自行承担投资基金的风险。 （四）各交易渠道（网点柜面、网上银行、电话银行等）业务委托 1、网点柜面 投资者持理财卡(或活期存折)到营业网点办理开放式基金认购、申购、赎回等业务委托,填写《基金业务委托单》。委托成功后,网点柜员将打印《基金业务受理单》,投资者需签名确认。 2、网上银行 个人投资者开立基金账户经基金管理公司确认后 , 携带本人身份证及开立基金账户的理财卡或活期存折, 到本行营业网点 , 填写《兴业银行“自然人生”家庭理财卡业务申请表》并签署《兴业银行“自然人生”家庭理财卡领用合约》,为开立基金账户的理财卡或活期存折开通网上银行基金交易服务。 交易成功后,即可通过互联网登录本行个人网上银行进行开放式基金认购、申购和赎回业务。 投资者登录本行个人网上银行,对开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后,可以到本行营业网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。 3、电话银行 兴业银行已经开通 95561 客户服务热线基金业务功能，个人投资者携带本人身份证及开立基金账户的理财卡或活期存折，到我行营业网点，填写《兴业银行“自然人生”家庭理财卡业务申请表》，并签订《兴业银行“自然人生”家庭理财卡领用合约》，开通客服热线的基金买卖功能。交易成功后，即可拨打我行 95561 客户服务热线进行开放式基金买卖。 投资者拨打 95561 客户服务热线，对开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后，可以到我行网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。 4、手机银行 兴业银行已经开通手机银行基金交易功能，个人投资者携带本人身份证及开立基金账户的理财卡，到我行营业网点，填写《兴业银行“自然人生”家庭理财卡业务申请表》，并签订《兴业银行“自然人生”家庭理财卡领用合约》，开通手机银行的基金交易功能。交易成功后，即可使用手机上网访问我行WAP手机银行(https://wap.cib.com.cn)登录基金交易频道进行开放式基金买卖。 投资者登录手机银行基金交易，可以对我行代销的前端收费模式的开放式基金进行认购、申购、赎回、撤单等业务委托。委托成功后，可以到我行网点请柜员打印《基金业务受理单》并签名确认。 （五）成交确认 当日申请委托是否成功应以基金公司为准，因此，在申请委托两个工作日后，投资者可通过网点和电子渠道查询确认委托交易是否成功。投资者可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况；网上银行客户可以登录网上银行查询交易的确认情况 , 也可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况；电话银行客户可以拨打 95561 客户服务热线查询交易的确认情况，也可以凭《基金业务受理单》第二联到网点查询交易确认情况。 （六）查询 可以凭理财卡 ( 或活期存折 ) 到网点查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息。网上银行客户可以在网上个人银行上查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息。电话银行客户可以拨打 95561 客户服务热线上查询基金基本信息、基金账户信息、交易委托信息等。 六、投诉处理和联系方式 基金投资人可以通过拨打我行客户服务中心电话（95561）或以书信、传真、电子邮件等方式，对营业网点所提供的服务提出建议或投诉。对于工作日受理的投诉，原则上当日回复，不能当日回复的，在3个工作日内回复。对于非工作日受理的投诉，原则上在顺延的第一个工作日回复，不能及时回复的，在3个工作日内回复。 投资人也可通过书信、传真、电子邮件等方式，向中国证监会和中国证券业协会投诉。联系方式如下： 中国证券业协会：网址：www.sac.net.cn，电子邮箱 huizhang@sac.net.cn，地址：北京金融街富凯大厦B座二层，邮编：100140。传真：010-66575896，电话：010-58352888（中国证券投资者呼叫中心）、www.sipf.com(中国证券投资者保护网)。 投资者在投资基金前应认真阅读《基金合同》、《招募说明书》等基金法律文件，选择与自身风险承受能力相适应的基金。我行和基金管理人承诺投资人利益优先，以诚实信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务，但不能保证基金一定盈利，也不能保证基金的最低收益。投资人可登录中国证监会网站（www.csrc.gov.cn）或中国证券业协会网站（www.sac.net.cn）查询基金销售机构名录，核实我行基金销售资格。
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兴业银行销售网点及销售人员资质信息一览表 
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